Les Émirats Arabes Unis (EAU) franchissent une étape majeure dans la modernisation de leur système de protection sociale avec le lancement de « Ghaf Benefits », un nouveau régime de retraite volontaire. Cette initiative, annoncée le 8 février 2025, vise à renforcer l’attractivité du marché du travail émirien et à offrir une sécurité financière accrue aux travailleurs, notamment aux expatriés qui représentent près de 90% de la population active du pays.
Un régime novateur pour une main-d’œuvre diversifiée
Le régime « Ghaf Benefits », mis en place par Lunate Capital LLC en collaboration avec l’Autorité de Sécurité de Commodité (ASC) et le Ministère des Ressources Humaines et de l’Emiratisation (MoHRE), permet aux employeurs de verser mensuellement un pourcentage du salaire de base de l’employé dans un fonds d’investissement régulé. Les contributions sont calculées sur la base de la gratification légale pour l’indemnité de fin de service, avec des taux variant selon l’ancienneté de l’employé.
Ce qui rend ce régime particulièrement innovant, c’est la possibilité pour les employés de contribuer volontairement jusqu’à 25% de leur salaire annuel. Les fonds sont gérés par Lunate et offrent six options d’investissement différentes, incluant des fonds conventionnels et des fonds conformes à la sharia, pour répondre aux divers profils de risque et préférences des investisseurs.
Des avantages multiples pour l’économie et les travailleurs
L’introduction de « Ghaf Benefits » présente de nombreux avantages. Pour les employés, notamment les expatriés, il offre une sécurité financière à long terme jusqu’alors limitée. Pour les employeurs, c’est un outil puissant pour attirer et retenir les talents dans un marché du travail de plus en plus compétitif. Du point de vue macroéconomique, ce régime stimule le secteur financier émirien en orientant une partie des indemnités de fin de service vers des fonds d’investissement régulés.
« Ghaf Benefits est une initiative transformative qui renforce le cadre progressif des indemnités aux EAU. Avec l’intérêt de grandes organisations comme ADQ, nous sommes confiants dans notre capacité à aider les entreprises à autonomiser leur main-d’œuvre grâce à notre expertise d’investissement mondiale », a déclaré Seif Fikry, Managing Partner à Lunate.
Un mouvement régional vers la modernisation des systèmes de protection sociale
L’initiative des EAU s’inscrit dans un contexte plus large de réforme des régimes de protection sociale dans la région du Golfe. D’autres pays comme l’Arabie saoudite, Bahreïn et Oman travaillent également sur des projets similaires pour améliorer les garanties sociales tout en dynamisant leurs économies locales. Par exemple, l’Arabie Saoudite prévoit de mettre en œuvre un régime de retraite privé obligatoire pour les expatriés dès 2024, dans le cadre de sa Vision 2030.
Cette évolution régionale témoigne d’une prise de conscience collective de l’importance d’adapter les systèmes de protection sociale aux réalités économiques et démographiques actuelles. Pour les EAU, « Ghaf Benefits » représente non seulement une avancée sociale majeure, mais aussi un levier stratégique pour renforcer sa position de hub économique et financier attractif à l’échelle mondiale.
Perspectives et prochaines étapes
Le déploiement du régime « Ghaf Benefits » est actuellement en cours, avec une phase de sensibilisation et de formation pour les employeurs et les employés. Les prochaines étapes incluront la mise en place de mécanismes de suivi et d’évaluation pour assurer l’efficacité et la transparence du régime. L’adhésion d’acteurs majeurs comme ADQ, le fonds souverain d’Abu Dhabi, laisse présager une adoption rapide et significative de ce nouveau système.
Alors que les Émirats Arabes Unis visent une croissance de 38 milliards dans la tech d’ici 2025, l’introduction de « Ghaf Benefits » apparaît comme un élément clé pour attirer et retenir les talents nécessaires à cette ambition. Cette initiative pourrait bien servir de modèle pour d’autres pays de la région cherchant à moderniser leurs systèmes de protection sociale tout en stimulant leur développement économique.
